众所周知，阿里巴巴依靠电商起家，而当年的淘宝就是依靠众多中小卖家发展起来的。所以，阿里巴巴对于中小企业的发展一直很是关系。

近日，蚂蚁金服总裁、网商银行董事长胡晓明表示，网商银行服务的客户从4年前的170万增加到1746万，4年中累计发放贷款超过三万亿元。80%的客户为首次获得贷款。每100个客户有99个按时还款。

其2017年和2018年的不良率却出现一定程度的上升，从1.23%到1.3%。对此胡晓明回应，“为小微企业提供贷款，我可以容忍的不良率是5%。”这也就是说，蚂蚁金服放贷高达3万亿，但坏账却没有超过5%，这不得不说明蚂蚁金服的风控能力非常强悍！

企业为什么会出现坏账？说白了还不是因为经营不善所导致。

90后为何负债？

在中国近1.7亿90后中，开通花呗的人数超过了4500万，有近4成的90后把花呗设为支付宝首选支付方式。

“3号还款中信，7号微粒贷还款，8号还款平安，10号花呗借呗还款，23号还款广发……”同时我们时常听说某某因为借了网贷而惹上麻烦事，有些人还因此导致家庭不和睦甚至付出了自己的生命。

数据显示：从人行征信报告体现的信息来看，80后欠款金额较高导致其每月还款压力更大，90后在信用卡透支率和违约次数上都要高于80后，而两个群体的资金紧张程度不相上下。

但80后比90后好，那就是年岁大一些，无论是工资还是抗风险能力，都要比90后强一点。为此网络上有这么一个段子，90后被称为破产的一代！

如何看待信用卡与花呗等产品？

讲的直白一点，无论是花呗还是信用卡，其产品本质上都是让你提前消费，下月还款。但任何事物都具备他的双面性，有的人使用花呗与信用卡过渡消费，但最终还不上款。很简单的道理，你月收5000千，可你每个月都消费1万，请问？你如何能还上款？

但有的人则很聪明，那就是通过信用卡与花呗这样的钱用来进行生意上的周转或者一些投资。这一类人，往往对金钱有一定的驾驭能力。

所以，基于以上来说，谁又能下定论说是信用卡和花呗是害人的产品呢？这个逻辑是行不通的哈。

在我看来，无论是80后也好，还是90后也好。凡事还看得自己的控制能力。说个简单的例子，每个月固定存点钱购买能增值的东西。然后结算的钱再去买，有毛病吗？最起码不会着急还钱还网贷，自己消费非要那么高吗？想存钱吃个把月馒头，一个月不行，吃两月，会死人吗？怪谁？怪自己家庭不富裕，还要乱花钱。

所以归根到底，之所以产生负债，无外乎你是对金钱的驾驭能力欠缺。如果短时间内不能掌控这样的能力，那么就不要去办什么信用卡。当你有了一定的能力之后，你就可以通过这些渠道去挣钱了，何乐而不为呢？